Investire non è un fine, ma un mezzo.

Non si investe per “fare il 5%” o per battere il mercato, ma per raggiungere obiettivi di vita concreti.

Gli obiettivi veri sono quelli che danno senso alle scelte finanziarie:

la sicurezza futura, l’integrazione della pensione, lasciare un capitale ai figli, acquistare una seconda casa, cambiare stile di vita, avere più libertà di scelta.

Il rendimento è solo lo strumento che permette di arrivare alla cifra necessaria per soddisfare un’esigenza reale.

Gli obiettivi possono essere molti e diversi, ma i modi per raggiungerli sono sostanzialmente tre:

1️⃣ Partire da un capitale già disponibile e farlo crescere nel tempo attraverso gli investimenti (l’importo del Barattolo 4).

2️⃣ Se non hai un capitale iniziale, risparmiare una somma periodica per accumularlo gradualmente.

3️⃣ Combinare le due cose: investire un capitale iniziale e affiancarlo con un risparmio costante nel tempo.

In tutti i casi, la variabile più importante è il tempo.

Il periodo che intercorre tra il momento in cui inizi a investire e la data in cui vorrai disporre del capitale fa la differenza.

Più tempo hai:

• più capitale puoi accumulare;

• più rischio puoi permetterti di assumere;

• più velocemente il capitale può crescere grazie all’interesse composto.

Per questo ogni percorso di investimento efficace parte sempre da un obiettivo di vita chiaro, si trasforma poi in un obiettivo finanziario misurabile e solo alla fine diventa una strategia di investimento.

Ecco perché abbiamo predisposto uno strumento che ti permette di simulare tutti gli scenari possibili e trasformare un obiettivo di vita in un obiettivo finanziario concreto.

Potrai verificare come cambia il risultato in funzione di:

• capitale già disponibile;

• risparmio periodico che puoi accumulare nel tempo;

• durata dell’investimento.

In pochi minuti capirai se l’obiettivo che hai in mente è realistico, quanto capitale puoi accumulare e quali leve puoi utilizzare (più tempo, più risparmio, o entrambi).

I 6 Portafogli di Investimento Modello.

Lo Studio D’Annunzio ha creato 6 Portafogli di investimento, ognuno con una diversa quota azionaria (e quindi con un diverso livello di rischio e rendimento atteso):

• Prudente – 0% azioni

• Moderato – 20% azioni

• Equilibrato – 40% azioni

• Dinamico – 60% azioni

• Sviluppo – 80% azioni

• Crescita – 100% azioni

Questi portafogli coprono tutte le principali combinazioni possibili tra crescita potenziale e stabilità.

Il portafoglio corretto dovrà essere scelto sulla base di due criteri fondamentali:

1️⃣ La durata dell’investimento: il calcolatore sopra suggerisce in automatico il portafoglio “teoricamente corretto” sulla base della durata.

2️⃣ Il tuo profilo di rischio: ogni portafoglio ha una volatilità crescente. Più aumenta la quota azionaria, più aumentano anche le oscillazioni, e quindi i possibili ribassi temporanei.

Se ritiene troppo elevata la quota azionaria del portafoglio consigliato la scelta più saggia è: utilizzare un portafoglio più prudente.

🎯 La regola guida: prima il rischio, poi il rendimento

L’obiettivo non è scegliere il portafoglio che “rende di più”, ma quello che puoi sostenere nel tempo senza stress e senza abbandonare la strategia nei momenti difficili.

➡️ Un portafoglio più prudente ma sostenibile è sempre meglio di un portafoglio più aggressivo che ti porta a mollare alla prima crisi.